Возврат страховки по кредитному договору

как можно отказаться от страховки по кредитному договору

При оформлении банковского кредита, многие задумываются, какова будет переплата помимо процентов. Часто банки обязуют заёмщика оплачивать комиссию за кредит и страховку.

↑ вернутся к содержимому

Зачем кредитные организации обязывают страховаться.

Кредитное страхование бывает разное и отличается так же, как и разновидности займов — ипотека, потребительский, авто кредит и иные виды.

При оформлении потребительского кредитования и отсутствии залога, банк понуждает клиента застраховывать жизнь и здоровье. Это делается в целях подстраховки в случае потери заёмщиком трудоспособности или смерти.

Это вынудит расплачиваться с банком страховую компанию, а не родственников клиента, которые могут не иметь средств. Вроде бы клиенту и выгоден такой вид страхования, но дело в том, что обойдётся она совсем не дёшево. Часто она составляет 25 — 35% всей суммы займа. А это означает, что клиенту грозит большая переплата.

А при учёте факта отсутствия такой суммы для оплаты, то придётся её оформляться вместе с основным кредитом. На без того значительную сумму, так же будут, в период кредитования, начисляться проценты. По этой причине многие и стараются от нее отказываться.

↑ вернутся к содержимому

Как оформляется страховка по кредиту

Обычно, все условия кредитования, в том числе и страховка, прописывается в договоре о кредитовании. Нужно, по кредиту и страховке, до подписания договора, узнать все нюансы и о наличии возможных «подводных камней».

Сотрудником банка должно быть чётко разъяснено, обязательна ли сказать вам о том, является ли обязательной или страховка, или она добровольная.

Банки часто навязывают услуги, выдавая рекомендацию за обязательное условие. А потому нужно быть внимательным и не стесняться задавать сопутствующие вопросы специалисту.

Следует обратить внимание, что по прошествии какого-то времени договор расторгнуть можно, если в кредите нет залога. Это своего рода безопасность для банка, так как если имущество находящееся в залоге будет уничтожено, кредит будет закрыт страховой компанией.

↑ вернутся к содержимому

Возможен ли возврат страховки по кредитному договору

Это сложно и даже больше — невозможно. Даже если страховка не обязательное условие, банк сделает все, чтобы она была оформлена. В случае отказа, могут быть увеличены проценты, уменьшен срок выдачи и повышена комиссия при выдаче кредита.

Но все же, лазейка есть. Статья 935 ГК РФ указывает, что банк не вправе обязывать страховать жизнь и здоровье. Однако, в 31 статье «Об ипотеке» говорится, что залог должен быть застрахован от уничтожения или порчи.

Если в кредитном договоре имеется пункт о повышении процентной ставки в случае отказа от страховки, то можно отказаться и платить по повышенной ставке.

В случае его отсутствия, можно отказаться без повышения. Но если в этом будет отказано, и пригрозят повысить проценты, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.

Отказ от страхования, если он прописан в договоре, сулит штрафом за просрочку, в фиксированной сумме от объёма кредита. 


 

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать книгу "Что нужно знать о страховании"

Книга по страхованию


Вы можете оставить комментарий ниже.

Комментарии к статье “Возврат страховки по кредитному договору”

  1. Алина:

    Недавно разузнавала про ипотеку, в конечном итоге не удалось найти банка, где бы не навязывали эту дурацкую страховку. Переплачивать такие деньги совсем не хочется, сейчас собираюсь с юристами консультироваться насчет этого. Если я беру ипотеку, почему я еще дополнительно кругленькую сумму должна выплачивать чтобы банку жилось спокойней и богаче? И без того процентные ставки безумные.

  2. Геннадий Кузьминых:

    Алина, по вашей жалобе пишу следующее: ипотечный кредит — кредит с залогом. Предмет залога — квартира, которую Вы покупаете. Второй вид ипотеки: когда Вы закладываете квартиру за кредитные деньги, а деньги тратите по своему плану. Во всех случаях присутствует залог (гарантия возврата банку денег). Банк беспокоит сохранность залога. Для этого залог страхуют. Понятна ситуация ? Вы можете сами найти страховую компанию с минимальной стоимостью страхования, согласовать ее использование с банком. От переплаты по ипотеке Вы можете избавиться в случае, когда выберете дифференцированную форму расчетов по кредиту. И после получения кредита начнете вносить дополнительные суммы ДС — в счет оплаты основной суммы долга. Эту процедуру нужно фиксировать в Заявлениях с указанием, что переплата ежемесячная пойдет в погашение «тела кредита», а не процентов.

  3. Геннадий Кузьминых:

    И еще, Алина. Не принимайте на веру слова работников банка о том, что Вам выгодны условия расчета по кредиту через Аннуитет. Это — обман. Банковские работники не ваши интересы защищают, а интересы своего работодателя. Если отказывают Вам в дифференцированном взаиморасчете — уходите из этого банка в другой. Ищите — и найдете.

  4. Геннадий Кузьминых:

    Возврат страховки по кредиту — сложная процедура. Законодательство еще не разработано в этой теме до тонкостей. Да, защищают интересы владельцев залога. Защищают интересы кредиторов. А в беззалоговых кредитах (в потребительских) страхование — сплошной грабеж заемщика. Страховые премии — десятками тысяч. Да еще банк взыскивает эти ДС из суммы кредита, а значит, заемщик дополнительно оплачивает за эту страховку и проценты за пользование ДС, потраченными на оплату страховой премии, а не на потребительские нужды заемщика. Это — принуждение банком заемщика к нечелевому использованию ДС. Это — нарушение прав потребителя услуг кредитной организации. Это — сплошь и рядом наблюдаю. Когда и кто уймет банки в этом жульничестве ? Только мы с Вами, уважаемая общественность.

  5. Костя:

    Я стал счастливым обладателям частного владения! Благодаря ипотечному кредиту! При получении денег сотрудник банка предложила оформить страховку жизни. Это минус 1% денег с выдаваемой суммы. Я корректно отказался от услуг! Но по договору должен ежегодно страховать свое имущество. Нашел надежную страховую компанию и заключил сделку… Страхую у них свой дом, а они, в свою очередь, делают скидки!

  6. Виктория Топчий:

    Я в июне 2014 году оформила ипотеку в Сбербанке, квартира в строящемся доме. При оформлении и внесении первоначального взноса, банк обязал оформить страховку жизни, сумма взятая у банка 1 600 000, страховка обошлась в 12800. В апреле дом сдали, по условию банка нам было необходимо за свой счет сделать закладную, застраховать уже жизнь не обязательно, только квартиру, и каждый год по окончанию предыдущей страховки продлевать. В 2015 страховка вышла 3680, в этом году в июне долг по ипотеке 1 400 000, страховка обошлась в 1883. Деньги не большие на фоне сегодняшней жизни, да и мне спокойней. А по поводу сотрудников банка, сама в свое время оформляла кредиты, чем больше видов страховок продам, тем зарплата выше. Поэтому даже если жизнь страховать при ипотеке не обязательно, представитель банка все равно будет настаивать на доп. страховании. Нужно внимательней читать условия договора.

Оставить комментарий