Страхование вкладов

Страхование вкладов

Прошло уже много лет, но многие люди нашей страны помнят 1998 год, когда «накопленные нелегким трудом» деньги, вложенные в Сберегательный банк РСФСР «сгорели в одночасье» — случился дефолт.

В последние годы из СМИ мы часто узнаем о проблемах того или другого банка, слышим истории людей, штурмующих закрытые двери их разорившихся офисов. При всём при этом на слуху нет названий известных кредитных учреждений. Почему так происходит?

Начнем по порядку.

Первое.

Прежде чем кредитная организация станет открывать клиентам депозиты в соответствии с «Законом о банковской деятельности», она обязана получить в Центральном Банке лицензию на право ей заниматься. При начале сотрудничества с банком, пожалуйста, проверяйте этот факт.

Второе.

Проверьте, является ли банк участником системы страхования вкладов.

↑ вернутся к содержимому

Что такое система страхования вкладов?

Система обеспечения сохранности вкладов зародилась в Америке во времена Великой депрессии 1930 годов.

В настоящее время система страхования вкладов существует как в России, так и в зарубежных странах. В нашей стране вклады на счетах физических лиц подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ. И это обязательно для всех без исключения банков, работающих на привлечение средств физических лиц. В свободном доступе банки должны размещать информацию по страхованию вкладов, а также подтверждающее Свидетельство. Свидетельство действует на срок до снятия с учета кредитной организации.

Страхование вкладов

↑ вернутся к содержимому

Страхование вкладов — как это работает?

Существует Фонд обязательного страхования вкладов. Каждый квартал банки делают отчисления в размере 0,1 % от суммы вкладов, находящихся на счетах. Эти средства фонд может инвестировать для получения дохода. При заключении с банком договора о вкладе обратите внимание на процентные ставки. Если они выше в 2 раза средних ставок по другим банкам, насторожитесь. Разве выгодно банку платить такие большие проценты и при этом делать отчисления? Значит здесь что-то не так. Не стоит рисковать.

↑ вернутся к содержимому

От чего же застрахованы вклады?

Основные два случая:

  • Центральный Банк отозвал лицензию и банк не может совершать банковские операции;
  • установлен мораторий на требования кредиторов банка.

Банки предлагают различные вклады с разными условиями и процентной ставкой, в разной валюте. Есть возможность вложений в Паевые инвестиционные фонды, а есть комплексные предложения «Вклад + ПИФ», есть Сберегательные сертификаты. Ограничений по вносимой сумме или валюте нет. Но, внимание, денежные средства, размещенные в ПИФы и Сберсертификаты страхованию не подлежат, как и средства на кредитных картах.

Но если вдруг страховые случаи наступили, стоит ли паниковать? Читайте далее.

↑ вернутся к содержимому

Какие суммы попадают под страхование?

До недавнего времени застрахованная сумма составляла 700 000 рублей. В 2014 году эта сумма увеличена до 1400000 рублей. Эта сумма распространяется на одного человека в одном банке. Помните об этом при открытии депозитов на большие суммы.

↑ вернутся к содержимому

Что делать, если всё же произошло непредвиденное с банком?

Вы слышали про Агентство по страхованию вкладов? Именно на него в России на государственном уровне возложены функции по страхованию вкладов. Как правило, когда у банка отзывают лицензию в СМИ и в сети интернет появляется информация о начале и месте выплат. Начинаются они не ранее, чем через 14 дней. Не только Агентство производит выплаты, но и банки-агенты (ПАО Сбербанк России, РОСБАНК, Банк «Уралсиб», ОАО «Банк Москвы», Москоммерцбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк)

А что делать тем вкладчикам, у которых на депозитах более весомые суммы. Остаётся ждать. После выплат застрахованных сумм, удовлетворения исков кредиторов, есть надежда на получения остатков вкладов. Но иногда бывают и отказы в выплате по причине доказанного факта сомнительной проведенной операции по открытию вклада. Например, решение об отзыве лицензии «как-бы уже есть, но не вступило в силу», и некоторые юридические лица и предприниматели, чтобы спасти свои накопления (не застрахованы) переводят их на счета физических лиц.

Ну вот видите, всё не так страшно. Главное владеть информацией о банке, которому Вы собираетесь доверить свои «кровные». Доверяйте банкам, которые уже много лет на рынке и зарекомендовали себя самыми надежными.

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать
книгу "Что нужно знать о страховании"

Книга по страхованию


Вы можете оставить комментарий ниже.

Комментарии к статье “Страхование вкладов”

  1. Марьяна:

    Здравствуйте. Мой папа является вкладчиком в Банк Проектного Финансирования, вклад был открыт ещё в 2015 году. Банковские сотрудники в выплате страхового возмещения отказали наотрез. Мы уже неоднократно обращались в АСВ, заявления были проигнорированы, и чёткого ответа нам не смог никто дать. Заявление зарегистрировано ещё в 19.10.2015. Подскажите пожалуйста, сколько ещё будет продолжаться вся эта проволочка?

    • admin:

      Здравствуйте, Марьяна.

      13 декабря 2013 года приказом Банка России № ОД-1026 была отозвана лицензия Банка проектного финансирования на осуществление банковских операций. С 25 декабря 2013 года выплаты компенсации по вкладам начались в пределе 700 тыс. руб. в уполномоченных банках – ВТБ24 и СМП.

      Представленная вами дата открытия вклада – непонятна.

      При подаче заявления и подтверждающих документов, вкладчику выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам (есть у вас такая?). Выплаты производятся в течение 3-х дней. Но, вкладов многих вкладчиков в реестре не оказалось и в марте 2014 года в АСВ была создана рабочая группа по установлению причин по их отсутствию. Информации о её результатах пока нет.

      Прием заявлений на выплаты продолжится до 1 сентября 2016 года.

  2. Дмитрий:

    Если Агенство страхования вкладов выплачивает 140000 тысяч рублей, зачем класть больше этой суммы? Можно ли открыть в банке несколько депозитных счетов.При каких условиях мне могут отказать в страховых выплатах? Страхованием вкладов занимается банк при открытии счёта или сам клиент? Хотелось бы всё это знать до открытия депозита в банке. Спасибо за ответ.

    • admin:

      Дмитрий, отвечаем на ваш вопрос.
      Прежде чем открыть в банке депозит, уточните, является ли банк участником системы страхования вкладов. Такая информация обязательно есть на сайте банка или в его офисах. При открытии клиентом депозита, банк делает отчисления в Агенство по страхованию вкладов в определенных суммах исключительно из собственных средств. Страховой случай наступает при отзыве у банка лицензии или ликвидации. Вкладчик имеет право получить сумму в размере не более 1 400 000 рублей по вкладам в одном банке. По валютным вкладам перерасчет осуществляется по курсу на день отзыва лицензии или ликвидации банка. Но, если в этом же банке у вас есть кредит, то производится взаимозачет (то есть из суммы вкладов вычтут сумму кредита с процентами). Процедура выплат проста – достаточно предоставить подтверждение на вклад, написать заявление и подождать несколько дней.
      Таким образом, доверять свои деньги нужно проверенным, надежным банкам. В них проценты по депозиту будут ниже, в том числе и за счет отчислений. А вот прежде чем, положить деньги под высокие проценты и супер выгодные условия, стоит несколько раз подумать. Или храните сбережения в разных солидных банках.

Оставить комментарий