Страхование при ипотеке

Страхование при ипотеке

Ипотечный кредит это жилищный кредит под залог приобретаемого объекта недвижимости. В этом случае залог подлежит обязательному страхованию на весь период действия кредитного договора. В последние 1-2 года банки активно рекомендуют клиентам также оформить страхование жизни. Несмотря на то, что эта услуга не является обязательной, при отказе от нее шансы на получение ипотеки снижаются, а также возможно увеличение ставки по кредиту.

С каждым человеком в жизни может произойти любая непредвиденная ситуация, и тогда платежи по кредиту будут создавать проблему. Банкам также важно понимать, что кредит в случае наступления таких событий не выйдет на просрочку. То есть, получается, что страхование жизни клиента выгодно обеим сторонам.

↑ вернутся к содержимому

Для каких случаев предусмотрено страхование при ипотеке?

Рисковыми событиями, при которых страховые суммы будут выплачены являются:

  1. Уход человека из жизни;

  2. наступление инвалидности 1 или 2 группы.

↑ вернутся к содержимому

Как происходят выплаты?

Следует отметить, что страхование при взятии ипотечного кредита будет соответствовать сумме кредита (если страхование осуществляется ежегодно, то сумма рассчитывается от остатка задолженности).

В случае наступления страховых событий страховая компания полностью закрывает его обязательства перед банком.

Для получения выплат обычно родственники предоставляют необходимый перечень документов в страховую компанию. После признания событий страховыми осуществляется погашение задолженности по кредиту напрямую банку.

↑ вернутся к содержимому

Бывают ли отказы в выплатах?

Важно, что не каждое событие, произошедшее с заемщиком страховые компании признают страховыми. Если причинами смерти заемщика явилось алкогольное опьянение, самоубийство или занятия спортом, страховая компания откажет в выплатах. Ёще на моменте оформления страхования жизни, ставя свою подпись в полисе страхования, заемщик подтверждает отсутствие у него некоторых хронических заболеваний. Но одним из документов, предоставляемых впоследствии в пакете документов является выписка из амбулаторной карты. Так вот, если всё-таки у заемщика хронические заболевания были ранее, в выплатах будет отказано.

↑ вернутся к содержимому

Какова стоимость страховки при ипотеке?

Стоимость страховки жизни при ипотечном кредитовании составит 1-1,5% от суммы задолженности по кредиту в год.

Страхование при ипотечном кредите может обойтись вам в 1-1,5% годовых от суммы кредитного долга.

Например, если сумма кредита 1 миллион рублей, то за страховку Вы заплатите примерно 10-15 тысяч в год. Конечно, это сумма за первый год действия кредита, на следующие годы сумма будет уменьшаться вместе с Вашим кредитом.

↑ вернутся к содержимому

Где заключить договор страхования жизни?

Перечень страховых компаний, в которых возможно оформить данный вид страхования, предоставит Вам сам банк. Но в последнее время, многие банки сами оказывают этот вид услуги. Это намного проще, так как и кредит и страховку Вам оформляет один и тот же сотрудник банка. И в случае наступления страхового события, Вы уже будете знать, к кому можно обратиться.

Некоторые банки для своих заемщиков предоставляют бонусы. Так при оформлении страхования жизни в день выдачи кредита, ставка по нему снижена на определенный процент.

Итак, подведем итоги.

Да, страхование жизни при взятии ипотечного кредита достаточно дорого, так как квартиры в наше время стоят недешево. Да, это не обязательная услуга, но представьте состояние родственников, которые оказались перед фактом наличия кредитной задолженности перед банком. А если заемщик был главным источником поступления денежных средств в семью? А также подумайте, что при наличии непогашенной задолженности длительное время, банки имеют право реализовать объект недвижимости, находящийся в залоге. Устраивает Вас такой исход событий. Наверное, нет. Поэтому, оформление финансовой защиты снимает все негативные последствия наступления страховых случаев. Задумайтесь об этом!

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать
книгу "Что нужно знать о страховании"

Книга по страхованию


Вы можете оставить комментарий ниже.

Комментарии к статье “Страхование при ипотеке”

  1. Мария:

    Оформила ипотеку в прошлом году. Сразу же купила страховку на 3 года. Это необходимое условие не только банка, но и мое. Лучше пусть будет, чем обернется неприятностью для моих родных. Главное, это не забывать ее продлить. В противном случае, банк может увеличить ставку по кредиту и применить штрафные санкции. Сотрудники банка обязательно напомнят об истечение срока страхования, но лучше и себе заметочку написать во избежание недоразумений.

  2. Александр:

    В 2010 году купили квартиру в ипотеку. Выбрать страховую компанию нам не предлагали, просто оформили страховку и всё. Ежегодный платёж большой и становится всё больше с каждым годом. Мы подобрали другую компанию, которая также работает по АИЖК, но платежи значительно меньше. Но банк не разрешил поменять страховую компанию по причине, что не имеет договора с ними. Это вообще законно? На какие нормы можно сослаться?

Оставить комментарий