Страхование ОСАГО. Условия возмещения, стоимость

Страхование ОСАГО

О страховании ОСАГО знает каждый владелец автотранспорта. Знает в том смысле, что это обязательная процедура, и её отсутствие влечет за собой штраф. Знаете ли Вы что-нибудь ещё? Хотите узнать?

Почему страхование обязательно? Потому что Федеральный закон № 40-ФЗ обязывает страховать гражданскую ответственность владельцев транспортных средств (автовладельцев).

ОСАГО — это Ваше страхование автогражданской ответственности. Если Вы попали в дорожно-транспортное происшествие и при этом виновны, то за счет Вашего полиса ОСАГО будут осуществляться выплаты пострадавшей стороне. Распространяется на ДТП, произошедшие на территории Российской Федерации. Полис ОСАГО оформляют как физические, так и юридические лица.

В результате аварии на дороге возникают различные риски, к сожалению, ОСАГО не является панацеей от всех бед. Выплаты будут направлены на:

  • лечение пострадавших, получивших телесные повреждения и утрату трудоспособности (включается также моральный вред).
  • финансовые выплаты родственникам погибших;
  • восстановление поврежденных объектов (движимых и недвижимых).

↑ вернутся к содержимому

Страхование ОСАГО. Какова реальная стоимость и от чего она зависит?

По всей территории России полис ОСАГО продается с фиксированной суммой. Но это не значит, что для всех автовладельцев она будет одинаковой. Существуют ещё коэффициенты, которые повлияют на конечную стоимость:

  • место регистрации транспортного средства (чем крупнее территория, тем дороже);
  • тип авто и мощность двигателя;
  • возраст и стаж водителей авто (может быть несколько);
  • срок эксплуатации авто.

Вы можете получить скидки при отсутствии статистики о Ваших ДТП.

Срок действия договора ОСАГО, как правило, 1 год. И если Вас угораздило попасть в ДТП неоднократно, ограничений по выплате не будет.

↑ вернутся к содержимому

Сколько же получит потерпевшая сторона?

Если полис ОСАГО Вы получили после 1 апреля 2015 года, то

  • 400 тыс.руб. при повреждении имущества каждому потерпевшему;
  • 500 тыс. руб. при причинении вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание, это указаны максимальные суммы выплат. При незначительных повреждениях суммы могут быть значительно ниже.

↑ вернутся к содержимому

Страхование ОСАГО — особенности

В случае покупки авто в другом регионе и необходимости длительного перегона к месту регистрации выдаются транзитные номера и оформляется транзитное страхование сроком до 20 дней. Но после истечения этого срока обязательно необходим полис ОСАГО постоянный, иначе будет штраф.

Если у Вас есть ещё и прицеп, то в настоящее время отдельного полиса ОСАГО не требуется.

А если ДТП произошло на спортивных соревнованиях и есть пострадавшие, будут ли возмещения вреда? Нет, мероприятия повышенной травмоопасности не подпадают под действие данного вида страхования.

Очень актуальной темой сейчас является страхование ОСАГО автобусов. Прежде всего это облегчение в финансовом плане для водителя автобуса, ставшего причиной аварии.

При оформлении Автокредита, некоторые банки могут потребовать не только страхование КАСКО, но и страхование ОСАГО, причем с ограничением по водителям. Им должен быть только заемщик.

↑ вернутся к содержимому

Без полиса ОСАГО Вы не пройдете техосмотр транспорта

Ну а если виновник ДТП скрылся с места аварии? Выручит ли в этом случае страхование ОСАГО. Косвенно, да. Контролирует и регулирует деятельность всех страховых компаний по страхованию ОСАГО – РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который получает 3% с каждого оформленного полиса. Именно РСА выплатит компенсацию за причиненный вред жизни и здоровью. Но восстанавливать пострадавшие объекты придется за свой счет.

При заключении договора полиса ОСАГО не гонитесь за дешевизной незнакомых компаний, обращайтесь в ТОП 20 самых надежных, успешно работающих на этом рынке несколько десятилетий страховых компаний:

  • ООО «Росгосстрах»
  • ОСАО «Ингосстрах»
  • РОСНО
  • Страховая группа «УралСиб»
  • СПАО «Ресо Гарантия»
  • ЗАО МАКС
  • СК Альфастрахование
  • ОАО Страховая группа «Спасские ворота»
  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс страхование
  • ООО СК «Цюрих»

Помимо этих страховых компаний, в каждом областном центре есть свои, также положительно себя зарекомендовавшие, компании: ГУТА Страхование, «КИТ-Финанс Страхование», ВТБ Страхование и другие. Некоторые компании оказывают услугу по оформлению полиса 24 часа в сутки с доставкой в течение 1 часа по месту требования.

При выборе страховой компании обратите внимание, имеется ли в наличии лицензия на право осуществления данного вида деятельности и нет ли данной компании в списке исключенных из перечня страховщиков.

На сайте, используя калькулятор, рассчитайте предварительную стоимость полиса. Оказать существенную помощь в этом может страховой брокер (независимый эксперт).

Уважаемые водители транспортных средств, если всё-таки ДТП произошло, необходимо действовать в следующем порядке:

  1. Остановитесь
  2. включите аварийку и выставите аварийный знак
  3. постарайтесь найти свидетелей
  4. вызовите ГИБДД
  5. сообщите в страховую компанию.

Все дальнейшие Ваши действия подробно прописаны в полисе, ознакомьтесь с ними заранее.


Образец страхового полиса ОСАГО 
Полис ОСАГО

Страховая компания обязана произвести выплаты потерпевшему в течение 30 дней после подачи всех необходимых документов, либо направить уведомление об отказе с пояснением причин.

Вы не заключили договор ОСАГО? Вся ответственность за рисковые события ложится только на Вас и ждать помощи неоткуда. Помните об этом!

Надеемся, что мы ответили на все Ваши вопросы по страхованию ОСАГО. Удачи на дорогах!

Не забудьте получить подарок!

 

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать
книгу "Что нужно знать о страховании"

Книга по страхованию


Вы можете оставить комментарий ниже.

Комментарии к статье “Страхование ОСАГО. Условия возмещения, стоимость”

  1. Вадим:

    Пару недель назад заключал договор ОСАГО в Росгосстрахе, в этом году страховка вышла гораздо дороже. Благо страхование жизни, дома и другие навязывают теперь гораздо меньше. В следующем году попробую воспользоватся услугами другой компании, к сожалению в моем городе выбор не велик, пара-тройка незнакомых компаний и Альфа с Ренесансом, помимо Росгосстраха, что посоветуете?

    • admin:

      Уважаемый Вадим, спасибо Вам за вопрос.
      Да, действительно, с 1 апреля 2015 года произошло значительное изменение в тарифах страхования ОСАГО. И это связано с тем, что страховые суммы не позволяют возместить сумму причиненного ущерба, особенно в случаях, когда аварии приводят к гибели людей. Теперь сумма компенсации на одного потерпевшего при повреждении имущества составляет 400 000 рублей и 500 000 рублей при нанесении вреда жизни и здоровью человека. Итоговая стоимость полиса в страховых компаниях не одинаковая. Несмотря на единый принцип расчета основной стоимости страхования, стоимость базового тарифа компании имеют право устанавливать самостоятельно. Чтобы определить оптимальный тариф по страхованию, необходимо на сайте компаний воспользоваться калькулятором расчета. Вы заносите необходимые данные и получаете итоговую сумму. Обратитесь в ту компанию, результат расчета которой Вас устраивает. Ну и конечно, эта компания должна иметь хорошую репутацию (определить её можно по отзывам в сети).

  2. Олег:

    Недавно приобрёл новый автомобиль. Когда встал вопрос о страховке, а появился он ещё в автосалоне, я сразу остановился на ОСАГО, поскольку оно наиболее оптимально в денежном плане, особенно в момент покупки нового авто, когда все средства идут на его приобретение. Я застраховался в Росгосстрахе, страховые выплаты у них достойные и народу меньше чем в малознакомых страховых с очередями чуть ли не с ночи. Сумма вышла лояльная, что и порадовало. Всем удачи, на наших дорогах она пригодится не меньше ОСАГО.

  3. Марина:

    Вчера приобрела полис ОСАГО в Росгсстрахе. Заплатила 6140 руб. Возникли сомнения по стоимости. Стаж вождения 4.5 года, авто 51 л.с. 2010 г. выпуска, аварий, нарушений не было. Агент всегда торопится, не объяснила толком как расчитывала стоимость. Где можно узнать настоящую стоимость полиса?

    • admin:

      Уважаемая Ольга, спасибо Вам за вопрос.
      Правительством Российской Федерации установлены единые тарифы полиса ОСАГО по всей территории России. Это базовый страховой тариф. Но конечная стоимость полиса не может быть одинаковой для всех автовладельцев. На её величину оказывают влияние мощность двигателя автомобиля, возраст собственника и водительский стаж. Далее учитывается срок эксплуатации авто и территория его использования (чем она крупнее, тем выше поправочный коэффициент). Цена зависит ещё и от количества водителей данного авто. Исходя из предоставленных Вами данных, стоимость страхового полиса рассчитана верно. Вы сами можете её проверить более точно на сайте Российского Союза Автостраховщиков http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

  4. Лилиана:

    подскажите сильно ли большая разница в цене, если страховка будет открытая или только на одного человека?

  5. Елена:

    Правильно ли я понимаю, что если я несколько лет не попадала в дтп, то я имею право на понижающий коэффициент (я не помню как он правильно называется). Вопрос, сохраняется ли коэффициент при переходу в другую страховую компанию. И если, например, я страхую ОСАГО на себя, но вписываю человека, у которого небольшой стаж, то я могу рассчитывать на применение понижающих коэффициентов или нет?

    • admin:

      Елена, здравствуйте! Понижающий коэффициент не привязан к страховой компании. При покупке полиса ОСАГО вам присваивается класс вождения, на него влияет размер страховых выплат за прошедший период (если были). В последующем, при отсутствии ДТП, полагается скидка в 5%. Такое положение сохраняется, даже при включении другого водителя в страховку. Главное, чтобы вы были собственником авто. Кроме того, действуют правила применения понижающего КМБ. Вот в них очень много нюансов, особенно по срокам страхования.

  6. Евгений:

    Сейчас нормальную цену на полис ОСАГО можно получить только при оформлении электронного полиса. Сам успел сделать такой полис месяц назад, а сейчас практически все страховые перестали их выдавать, ссылаясь на то, что у них идут технические работы на сайте. Это и понятно. Ведь им не выгодно продавать полисы по правильным ценам и без дополнительного навязывания своих услуг.

  7. Мария:

    Возникла проблема с осаго. У меня «Матиз», страховку оформляла при покупке. В этом году хочу продлить, но мне отказывают. Не напрямую, конечно, но выдвигают массу дополнительных условий и препон. Как мне по секрету сказала девушка в одной из страховых компаний, маленькие недорогие автомобили страховать невыгодно, поэтому они вот так отфутболивают. Это же незаконно.

    • admin:

      Мария, страховая компания не имеет права отказать в ОСАГО, так как данный вид страхования является обязательным. В связи с тем, что стоимость полиса ниже, чем на другие авто, вам пытаются навязать дополнительные услуги. Чтобы отстоять свои права, направьте обращение в компанию со всеми необходимыми документами (требуемых для оформления ОСАГО) письменно заказным письмом с уведомлением. Компания обязана дать официальный ответ, скорее всего он будет положительный. А при отрицательном имеет смысл обратиться в Прокуратуру.

Оставить комментарий