Перестрахование

Перестрахование

Все знают, что такое страхование, о том, что вопрос её актуальности особенно остро встаёт в период нестабильности экономики в стране. А знаете ли Вы о перестраховании? Что это за система?

↑ вернутся к содержимому

Перестрахование — это…

Объясняя простым языком, это двусторонний договор между двумя страховыми обществами, одно из которых передает риски, другое принимает их под свою ответственность. Когда возникает такая ситуация? Бывают случаи, когда страховая организация осознает, что свои страховые обязательства выполнить не в состоянии, и если для нее важны её клиенты и имидж, а также её финансовое состояние, то выход в заключении договора страхования с другой страховой организацией.

В данном случае объектом страхования становится передаваемый риск, иными словами перестраховочный риск.

Представим простую схему:

  • Договор страхования 1 = Страхователь + страховщик 1 (цедент)
  • Договор перестрахования = Страховщик 1 + Страховщик 2 (цессионарий)

По сути, перестрахование для страховой компании тот же механизм финансовой защиты, что и обычные виды страхования для физических или юридических лиц. Как правило, страховой полис покупается в более крупной страховой компании, с большим размером уставного капитала.

↑ вернутся к содержимому

Как происходит процедура перестрахования?

Процедура перестрахования регламентирована п.1 ст.967 Гражданского кодекса. Страховое общество заключает договор страхования с каким-то лицом, физическим или юридическим, и реально оценив свое финансовое положение, оформляет полис страхования рисков в полном объеме или только часть с другой страховой компанией.

↑ вернутся к содержимому

Какие существуют формы перестрахования?

Различают три формы перестрахования (зависит от способа передачи рисков):

  • факультативная;
  • облигаторная;
  • смешанная.

Кратко рассмотрим каждую из них.

↑ вернутся к содержимому

Факультативное перестрахование

Факультативная форма возникла самой первой из всех. Её основное отличие от других форм в том, что обе стороны: и сторона, которая передает и сторона, которая принимает, имеют право выбора. То есть страховое общество самостоятельно определяет необходимость в перестраховании и его объемов, а также страховую компанию в качестве перестраховщика. В свою очередь компания-перестраховщик решает, стоит ли принимать предложение о перестраховании.

Договор факультативного перестрахования — это индивидуальная сделка по одному риску. Цедент и цессионарий вправе самостоятельно оценивать риски, определять долю перестрахования (в полном объеме или часть).

Факультативное перестрахование имеет свои недостатки в том, что в случае на

ступления рискового события он может быть ещё неперестрахованным или перестрахованным частично, что может отрицательно повлиять на суммы выплат.

↑ вернутся к содержимому

Облигаторное перестрахование

Закон обязывает все организации, оказывающие страховые услуги и осуществляющие свою деятельность на территории нашей страны все принятые на страхование риски в определенной доле передавать компании-перестраховщику (как правило, государственному). При этом Условия данных договоров должны быть четкими и понятными, юридически грамотно оформленными.

По условиям договора перестраховщик имеет право на премию (её доля определяется пропорционально сумме рисков, обозначенных в договоре), а также на процент с суммы прибыли.

↑ вернутся к содержимому

Смешанное перестрахование

Смешанная форма перестрахования – это сочетания двух представленных выше форм. То есть, одна страховая компания (цедент) обязана передавать риски, а другая имеет право отказаться перестраховывать их.

Подведём итоги.

Вы уже знаете по каким критериям правильно выбирать страховую компанию — наличие лицензии, репутация, тарифы и условия, статистические данные по выплатам, размер уставного капитала.

Немаловажным фактором, о котором теперь Вы узнали, является наличие у страховой компании отлаженной системы перестрахования. Ведь именно Ваши интересы, как страхователя (выгодоприобретателя) являются предметом договоров страхования. Оцените по этим параметрам и компанию-перестраховщика.

Ваш правильный выбор – выбор надежных страховых компаний, а как это сделать, Вы познакомились выше!

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать
книгу "Что нужно знать о страховании"

Книга по страхованию


Вы можете оставить комментарий ниже.

Оставить комментарий